Budżet domowy - dla pary

Dwa konta, dwie wypłaty, liczne rachunki - wszystko gdzieś zapisane, albo "w powietrzu". Chcecie zacząć oszczędzać, ale nie wiecie czy to się uda? Panujecie zakup mieszjania? Z plikiem Excel “Budżet Domowy” w wersji xlsx zbudujecie w prosty sposób elektroniczną wersję Waszego wspólnego domowego portfela.

Budżet domowy - pozwala skupić się na najważniejszych kwestiach dotyczących finansów: aktualny stan; wydatki, przychody i oszczędności w perspektywie miesiąca oraz roku; statystyka miesiąc do miesiąca.

Arkusz nie zawiera skomplikowanych statystyk, nie wymaga prowadzenia szczegółowej ewidencji - tylko podstawy, od których warto zacząć planując np. długoterminowe oszczędzanie, roczne wakacje, życiowe inwestycje. 

Uzupełniając systematycznie arkusz Budżetu Domowego znajdziecie odpowiedzi na pytania:

- jak wygląda nasza obecna sytuacja finansowa?
- czy możemy odłożyć co miesiąc jakieś pieniądze?
- ile wydajemy, a ile zarabiamy co miesiąc / rocznie?
- czy wartość netto Naszego majątku rośnie, czy maleje co miesiąc?
- czy jesteśmy na bieżąco z wszystkimi rachunkami?
- czy możemy rzucić to wszystko i jechać w Bieszczady? ;)

Najbardziej optymalne jest aktualizowanie danych w arkuszu przynajmniej raz w miesiącu ( np. na koniec każdego miesiąca), a jeśli chcecie szybciej uzyskać powyższe odpowiedzi na pytania - zaktualizujcie te dane raz w tygodniu. 

Od czego zacząć? Krok po kroku:

1. Sprawdźcie i uzupełnijcie zakładkę “Zestawienie główne”: będziecie mieć w nim podgląd na: stan wszystkich rachunków bankowych, oszczędności, wartość majątku fizycznego, zobowiązania - komu mamy oddać, kto nam ma oddać. Pamiętajcie - przynajmniej raz na koniec miesiąca zaktualizujcie te dane. 

2. Uzupełnijcie Kalendarz wydatków i przychodów na każdy miesiąc. Oznaczcie najważniejsze terminy płatności. Pamiętajcie, że nie musicie też ewidencjonować każdego wydatku. Wiele aplikacji bankowych posiada domyślne kategorie, wg których możecie monitorować ile wydajecie miesięczne np. na jedzenie, transport, zdrowie i urodę itd. Wybierzcie te na które najbardziej chcecie zwrócić uwagę, potem na koniec miesiąca wpiszcie sumy wydanych kwot. 

3. Wystarczy że raz w miesiącu skopiujecie dane z Zestawienia głównego do Statystyka miesiąc do miesiąca", a arkusz obliczy czy w obszarze np. oszczędności, konta, zobowiązania - macie więcej, czy mniej?. 

Zestawienie główne

weźcie pod uwagę:
- konta (stan, cel)
- oszczędności (stan, cel)
- majątek fizyczny (kwota kupna, aktualna wartość)
- wszystkie zobowiązania wobec mnie (kto i za co ma nam oddać, termin spłaty, ile)
- wszystkie moje zobowiązania wobec kogoś (komu i za co mamy oddać, termin spłaty, ile)

możecie:
- uzupełnić aktualny stan i aktualizować go raz w miesiącu (a najlepiej raz w tygodniu)
- wpisać cele dla poszczególnych kont i oszczędności - ile chcecie mieć zgromadzone na kontach do np. 2025 r.
- dodać dowolną liczbę pozycji w poszczególnych kategoriach zestawienia głównego

arkusz automatycznie:
- zsumuje wszystkie kwoty dla każdej kategorii (konta, oszczędności, majątek itd.)
- da Wam pogląd na całość Waszego budżetu domowego / portfela osobistego / Waszych wspólnych finansów.

Kalendarz 2022 

możecie:
- uzupełnić wydatki, przychody i planowane oszczędności na każdy miesiąc
- oznaczyć termin zapłaty danego rachunku i status (czy zapłacone: tak, nie), częstotliwość (miesięczna, roczna)
- do każdego wydatku, oszczędności, przychodu - dopisać uwagi, na przykład co składało się na całą kwotę.

arkusz automatycznie:
- oznacza kolorem pozycje, które rachunki/płatności są przed lub po terminie,
- oblicza: sumę kosztów opłaconych oraz do opłacenia w danym miesiącu, sumę wszystkich oszczędności oraz tych już odłożonych i do odłożenia w danym miesiącu, sumę przychodów oraz tych już otrzymanych i oczekiwanych w danym miesiącu, aktualny bilans miesięczny oraz bilans szacowany na koniec miesiąca.
- sumuje roczne wydatki z poszczególnej kategorii - dzięki temu zobaczycie, ile wydajecie na konkretny rachunek lub ile odłożycie na wyznaczony przez Was cel.

Przy uzupełnianiu Kalendarza możecie:
1) niektóre wydatki zsumować raz na koniec miesiąca, np.
- wydatki podstawowe (jedzenie, chemia)
- ubrania i wyposażenie
- transport i paliwo (bilety, parkingi)
- zdrowie (lekarze, leki)
- rozrywka (kino, basen, alkohol)
- inne / usługi (opłaty pocztowe, pralnia, fryzjer)
- podróże
- prezenty
- kieszonkowe

2) rachunki i opłaty abonamentowe oznaczyć osobno wraz z terminem płatności:
- czynsz / wynajem mieszkania
- gaz
- prąd
- internet
- telefon
- wpłata na kredyt hipoteczny, studencki, konsumencki
- bank - opłaty (za kartę, polecenie zapłaty)
- abonamenty Storytel, Spotify, Netflix itp.
- karta multisport
- wpłaty na Patronite

3) uwzględnić wydatki dokonywane jednorazowo / raz do roku
- rozliczenie podatku PIT
- wpłata na IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) 
- ubezpieczenie samochodu
- przegląd samochodu
- ubezpieczenie mieszkania

4) oznaczyć oszczędności odkładane “do skarpety” lub na specjalne konto w banku:
- na podróże
- na samochód
- na zakup mieszkania / działki
- na laptop
- nadpłata kredytu
- na remont / naprawy

5) uwzględnić wszystkie źródła przychodu - nie tylko te z pracy:
- wypłata
- drobna sprzedaż na aukcjach (allegro, olx)
- zwrot podatku
- zwroty ze sklepów
- gotówka otrzymana w prezencie.

Arkusz zawiera przykładowe kategorie oraz dane, które możecie edytować, dopasować do swoich potrzeb.

Treść pliku należy dostosować do indywidualnych potrzeb. Serwis nie ponosi odpowiedzialności za treść, aktualność oraz zastosowanie prezentowanego dokumentu. W razie jakichkolwiek uwag do prezentowanych treści prosimy o kontakt.