Budżet domowy - wersja rozszerzona

Niezależnie, czy jesteś singlem, masz rodzinę, prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą lub wspólnie z partnerem czy partnerką chcesz lepiej zarządzać swoimi finansami, zacząć oszczędzać lub osiągnąć stabilność…

Z plikiem Excel “Budżet Domowy - wersja rozszerzona ” w formacie xlsx zbudujesz w prosty sposób elektroniczną wersję Twojego domowego portfela. Budżet domowy - pozwala skupić się na najważniejszych kwestiach dotyczących Twoich finansów: aktualny stan, wydatki i przychody w perspektywie miesiąca oraz roku, statystyka miesiąc do miesiąca. Arkusz nie zawiera skomplikowanych statystyk, nie wymaga prowadzenia szczegółowej ewidencji - tylko podstawy, od których warto zacząć planując np. długoterminowe oszczędzanie. 

Uzupełniając systematycznie arkusz Budżetu Domowego znajdziesz odpowiedzi na pytania:
- jak wygląda moja obecna sytuacja finansowa?
- czy mogę odłożyć co miesiąc jakieś pieniądze?
- ile wydaję, a ile zarabiam co miesiąc / rocznie?
- czy wartość netto Twojego majątku rośnie, czy maleje co miesiąc?
- czy jestem na bieżąco z wszystkimi rachunkami?

Najbardziej optymalne jest aktualizowanie danych w arkuszu przynajmniej raz w miesiącu (np. na koniec każdego miesiąca), a jeśli chcesz szybciej uzyskać powyższe odpowiedzi na pytania - aktualizuj dane raz w tygodniu. 

Od czego zacząć? Krok po kroku:  
1. Sprawdź i uzupełnij zakładkę “Zestawienie główne”: będziesz mieć w nim podgląd na: stan wszystkich rachunków bankowych, oszczędności, posiadane waluty, wartość majątku fizycznego, zobowiązania - komu mam oddać, komu i ile pożyczyłeś - kto mi ma oddać. Pamiętaj - przynajmniej raz na koniec miesiąca zaktualizuj te dane (najlepiej raz w tygodniu, np. w każdą niedzielę).

2. Uzupełnij "Kalendarz 2022" wydatków i przychodów na każdy miesiąc. Oznacz najważniejsze terminy płatności. Pamiętaj, że nie musisz też ewidencjonować każdego wydatku. Wiele aplikacji bankowych posiada domyślne kategorie, wg których możesz monitorować ile wydajesz miesięczne np. na jedzenie, transport, zdrowie i urodę itd. Wybierz te, które na które najbardziej chcesz zwrócić uwagę, potem na koniec miesiąca wpisz wydane kwoty. 

3. Wystarczy że raz w miesiącu skopiujesz dane z zestawienia głównego do "Statystyka miesiąc do miesiąca", a arkusz obliczy czy w obszarze np. oszczędności, konta, zobowiązania - masz więcej, czy mniej. 

Zestawienie główne
weź pod uwagę:
- konta (stan, cel)
- giełda (kwota inwestycji, aktualna wartość)
- oszczędności (stan, cel)
- konta ike / ikze (stan, cel)
- waluta wartość posiadanych walut (GBP, $, €, KCZ, BHT, CHF, AUD, PLN, NOK i innych)
- majątek fizyczny (kwota kupna, aktualna wartość)
- wszystkie zobowiązania wobec mnie (kto i za co ma mi oddać, termin spłaty, ile)
- wszystkie moje zobowiązania wobec kogoś (komu i za co mam oddać, termin spłaty, ile)

możesz:
- uzupełnić aktualny stan i aktualizować go raz w miesiącu (a najlepiej raz w tygodniu)
- wpisać cele dla poszczególnych kont i oszczędności - ile chcesz mieć zgromadzone na kontach do np. 2025 r.
- dodać dowolną liczbę pozycji w poszczególnych kategoriach zestawienia głównego

arkusz automatycznie:
- zsumuje wszystkie kwoty dla każdej kategorii (konta, oszczędności, waluta, majątek itd.)
- da Ci pogląd na całość Twojego budżetu domowego / portfela rodzinnego
- przeliczy wartość posiadanych walut na złotówki, zgodnie z aktualnym kursem (NBP)

Kalendarz 2022 
możesz:
- uzupełnić wydatki, przychody i planowane oszczędności na każdy miesiąc
- oznaczyć termin zapłaty danego rachunku i status (czy zapłacone: tak, nie), częstotliwość (miesięczna, roczna)
- do każdego wydatku, oszczędności, przychodu - dopisać uwagi, na przykład co składało się na całą kwotę.

arkusz automatycznie:
- oznacza kolorem pozycje, które rachunki/płatności są przed lub po terminie,
- oblicza: sumę kosztów opłaconych oraz do opłacenia w danym miesiącu, sumę wszystkich oszczędności oraz tych już odłożonych i do odłożenia w danym miesiącu, sumę przychodów oraz tych już otrzymanych i oczekiwanych w danym miesiącu, aktualny bilans miesięczny oraz bilans szacowany na koniec miesiąca.
- sumuje roczne wydatki z poszczególnej kategorii - dzięki temu zobaczysz, ile wydasz na konkretny rachunek lub ile odłożysz na wyznaczony przez siebie cel.

Przy uzupełnianiu Kalendarza możesz:
1) niektóre wydatki zsumować raz na koniec miesiąca, np.
- wydatki podstawowe (jedzenie, chemia)
- ubrania i wyposażenie
- transport i paliwo (bilety, parkingi)
- zdrowie (lekarze, leki)
- rozrywka (kino, basen, alkohol)
- inne / usługi (opłaty pocztowe, pralnia, fryzjer)
- podróże
- prezenty
- kieszonkowe

2) rachunki i opłaty abonamentowe oznaczyć osobno wraz z terminem płatności:
- czynsz / wynajem mieszkania
- gaz
- prąd
- wywóz śmieci
- rozliczenie wody 
- internet
- telefon
- wpłatę na kredyt hipoteczny, studencki, konsumencki
- bank - opłaty (za kartę, polecenie zapłaty)
- abonamenty storytel, spotify, netflix itp.
- karta multisport
- wpłaty na Patronite

3) uwzględnić wydatki dokonywane jednorazowo / raz do roku
- ubezpieczenie auta
- przegląd auta
- ubezpieczenie mieszkania
- podatek od nieruchomości
- rozliczenie podatku PIT
- wpłata na IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) 

4) oznaczyć oszczędności odkładane “do skarpety” lub na specjalne konto w banku:
- nadpłata kredytu
- na remont i naprawy
- na podróże
- na nowy samochód
- na zakup mieszkania / działki
- na laptop

5) uwzględnić wszystkie wydatki związane z prowadzoną przez Ciebie jednoosobową działalnością gospodarczą
- telefon firmowy
- księgowa
- ZUS
- PIT
- VAT
- inwestycje
- prowizja od przelewów
- SSL, serwer, domena 

6) uwzględnić wszystkie źródła przychodu - nie tylko te z pracy:
- wypłata
- odsetki od zgromadzonego kapitału
- dywidenda z giełdy
- drobna sprzedaż na aukcjach (allegro, olx)
- 500+
- renta / emerytura
- stypendium
- zwrot podatku
- zwroty ze sklepów
- gotówka otrzymana w prezencie
- dochody z wynajmu mieszkania.

Arkusz zawiera przykładowe kategorie oraz dane, które możesz edytować, dopasować do swoich potrzeb.

Treść pliku należy dostosować do indywidualnych potrzeb. Serwis nie ponosi odpowiedzialności za treść, aktualność oraz zastosowanie prezentowanego dokumentu. W razie jakichkolwiek uwag do prezentowanych treści prosimy o kontakt.